支付方式的发展

     支付又称付出、付给，多指付款，是发生在购买者和销售者之间的金融交换，是社会经济活动所引起的货币债权转移的过程。支付包括交易、清算和结算。如今我们每天的生活都无法离开在线支付，例如网上购物使用快捷支付；线上转账等。那么，什么是【线上支付】，线上支付到底包含哪些业务？今天主要和大家分享下我对这两个问题的理解。

一、什么是线上支付？

我认为，线上支付可以根据资金方向划分成收款和出款两个业务。

从支付机构的角度来看：

收款：是指资金从用户银行账户收到支付机构的客户备付金账户（客户备付金是指支付机构为办理客户委托的支付业务而实际收到的资金）。

出款：是指资金从支付机构的客户备付金账户付到用户虚拟账户或银行账户。

二、支付方式的发展史

第一方支付也就是现金支付，其本质的意义就是指货币支付，货币支付是最古老的支付方式。

在现代社会，商务流通更加频繁，涉及金额巨大，货币支付已经基本退出了商业往来的舞台。它的“存在感”会越来越弱，它会作为其他支付方式的辅助形式继续存在下去，并在某些场合独当完成支付的大任。

第二方支付是依托于银行的支付，在古代称之为钱庄。支付原理，就是你自己，通过银行去完成支付的过程，类似于银行汇票的一种支付方式。

最早出现的纸币是北宋的交子，而北宋时期，市场上流通的货币是真金白银和铜钱，我们其实就可以把这种纸币定义为北宋时期的汇票，也就相当于我们今天的银行卡。

第二方支付是依托银行存在的，在我国，国有银行对国家的经济发展起着很大的作用。因此，第二方支付会逐渐从日常生活和小额市场的支付中淡化并退出，转而在一些巨额的交易和政策性的金融活动中发光发热。

第三方支付是指和产品所在国家以及国内外各大银行签约、并具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提供的交易支持平台。

在通过第三方支付平台的交易中，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付，由第三方通知卖家货款到达、进行发货；买方检验物品后，就可以通知付款给卖家，第三方再将款项转至卖家账户。简单来说，所谓的第三方支付是一个平台，例如支付宝、微信支付等在买卖双方进行交易的时候起连接和保障作用。

第四方支付是相对第三方而言的，是对第三方支付平台服务的拓展。第四方支付是介于第三方支付和商户之间，没有支付许可牌照的限制。

第四方支付属于支付服务集成商，它集合了各个第三方支付及多种支付渠道，能够根据商户的需求进行个性化定制，形成支付通道资源互补优势，满足商户需求，提供适合商户的支付解决方案。换句话说，第四方支付就是对于第三方支付的一个信息的整合。

总的来说，各种支付方式各有优缺点，第一方支付和第二方支付的辉煌时代已经基本过去，但是这两种支付方式会分别退回到自己优势的领域继续存在下去。第三方支付风头正盛，但是其缺点也会逐渐暴露，我们期待它自身的新陈代谢可以帮助它完善这些缺点。四方支付方兴未艾，未来还有很长的路要走，我们期待它能茁壮成长。